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¿Qué tener en cuenta al contratar un Abogado Hipotecario en Madrid?

¿Qué servicios ofrecen los abogados en materia de hipotecas en Madrid?

Muchas personas en España, contraen una deuda hipotecaria o financian la compra de un inmueble, dando su propia vivienda como garantía real para asegurar el cumplimiento de sus obligaciones, sin tener plena consciencia de las posibles consecuencias, que puede acarrear una hipoteca para su futuro.

Una hipoteca es un contrato por medio del cual la parte deudora, ofrece como garantía un bien inmueble, para asegurar el cumplimiento de sus obligaciones con el acreedor, que le facilitó un préstamo de dinero o algún otro tipo de financiamiento a largo o mediano plazo. El riesgo en esta modalidad de contrato, es que cuando se produce el impago por parte del deudor hipotecario, el acreedor procede a ejecutar la hipoteca para quedarse con el bien hipotecado.

Los escritorios jurídicos en la ciudad de Madrid, que ofrecen un servicio de abogados especialistas en materia de hipotecas, pueden darles a sus clientes asesoramiento preciso acerca de los riesgos antes de iniciar la negociación de un préstamo hipotecario que ponga en peligro su vivienda familiar. Con la oportuna orientación de un abogado especialista, el deudor hipotecario puede advertir si los costes de aranceles, impuestos y otras comisiones se ajustan o no a la norma reguladora, igualmente un deudor hipotecario bien asesorado por un abogado especialista, tendrá mejor oportunidad de negociar las condiciones de la tasa de interés fijo, identificando cualquier cláusula maliciosa, que establezca condiciones para cambiar la naturaleza de la contratación de tasa fija a tasa de interés variable, o si en aquellos casos donde las tasas de interés es variable, el contrato que se le propone estipula la cláusula suelo, o cualquier otra condición que establezca algún tipo de penalidad abusiva para el deudor.

En contratos hipotecarios que ya fueron suscritos antes de contratar al abogado especialista, el abogado experto en materia de hipotecas puede evaluar su contenido para identificar alguno de los vicios o defectos ya enumerados y con base a este diagnóstico, fijar una estrategia eficiente, para negociar la anulación de aquellas cláusulas ilegales y/o abusivas, o proceder a la impugnación de la cláusula y conseguir para su cliente el mayor beneficio posible con la reclamación judicial.

¿Es importante contar en Madrid con abogados para revisar las escrituras en materia hipotecaria?

Muchos contratos de préstamo hipotecario, son contratos de adhesión, propuestos por el prestamista, quien impone las condiciones más favorables para él, mientras que los deudores hipotecarios no tienen otra alternativa más que aceptarlas sin poder negociar otras condiciones más justas. El servicio que ofrece un abogado experto en revisión de escrituras hipotecarias tiene como punto de partida el estudio detallado del contrato, para buscar defectos que puedan ser argumentados a favor del cliente que contrata sus servicios.

Los abogados especialistas en derecho hipotecario, son expertos reconocidos por su conocimiento y la mejor experiencia acumulada en el ámbito hipotecario, y estas cualidades profesionales, les permite identificar vicios, defectos, gastos administrativos e impuestos cargados indebidamente a cuenta del deudor hipotecario, y cualquier obligación abusiva incluida en el contrato, que pueda justificar un proceso de mediación con el acreedor para mejorar las condiciones del contrato original. La naturaleza abusiva de una cláusula, no invalida el contrato pero puede dar lugar a muchas alternativas legales, como un proceso de negociación extrajudicial, reclamos judiciales, inclusive la devolución del dinero pagado indebidamente por el deudor hipotecario.

Un letrado especializado en la revisión de escrituras hipotecarias, siempre tendrá una ventaja en conocimiento sobre la normativa en materia de hipotecas y una mayor experiencia práctica, que un abogado generalista, y la pericia del especialista le permitirá reconocer además de los vicios de fondo tantas veces enunciados, otras omisiones y vicios en el cumplimiento de las formalidades establecidas en las leyes, que muchas veces pueden invocarse como causas de nulidades.

¿Cuál es el rol que desempeñan los abogados frente a un proceso hipotecario y trámite notarial en Madrid?

La inscripción pública de una escritura hipotecaria en el Registro de la Propiedad, es la formalidad primordial del contrato, sin el cual el documento solo tiene el valor de pacto entre las partes, pero una vez inscrito en el registro la hipoteca se constituye válidamente como derecho real. En este mismo orden de ideas, la cancelación o pago de la hipoteca extingue la obligación, pero no produce la desaparición de la nota en el Registro de la Propiedad, es decir que para el registro público sigue existiendo la deuda, por esa razón es necesario, aun cuando no es obligatorio, tramitar la cancelación de la nota hipotecaria en el registro.

Si el deudor liberado de su obligación, no realiza la inscripción de la cancelación de la hipoteca en el registro, no podrá vender el inmueble porque para el registro seguirá apareciendo como un inmueble hipotecado a favor del acreedor. Para la inscripción de la cancelación de la hipoteca después de extinguida la obligación, el registro exige el cumplimiento de algunos trámites que a muchas personas le pueden parecer demasiado complicados, y prefieren dejarlo en manos de los abogados especialistas, y básicamente el trámite consiste en solicitar al prestamista un certificado de deuda cero. Con el certificado en su poder el abogado se dirige a una notaría con el fin de solicitar la escritura pública de la cancelación de la hipoteca, pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), Y finalmente se presenta la escritura notarial ante el mismo registro donde se constituyó la hipoteca para que se proceda a su liberación con la inscripción de la cancelación de la hipoteca

En todo caso el abogado experto en hipotecas puede hacerse cargo de registrar todas inscripciones de la escritura hipotecaria, la notarial y la cancelación de la hipoteca después de extinguida. Igualmente puede orientar al acreedor y al deudor hipotecario acerca de quien deben correr con los gastos del registro, haciendo un cálculo preliminar de su estimación, y otros gastos asociados a la contratación, como el pago de impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP).

¿Qué beneficios puedo obtener al contratar abogados de Madrid con experiencia en el proceso de compra de mi vivienda?

Por razones de costes, la mayoría de las compraventa de un inmueble se realizan a plazos o contando con el financiamiento de un banco, exigiendo una hipoteca sobre el inmueble a favor del vendedor, en caso de la venta a plazos o a favor del banco en caso de un financiamiento bancario. Los contratos bancarios por lo general son tratados de adhesión, que muchas veces contienen estipulaciones contractuales abusivas, y/o desproporcionadas, razón por la cual resulta conveniente que un abogado especialista en compraventa de inmuebles, analice el contrato a profundidad.

Un abogado que se dedica al ámbito de la compraventa, tiene suficiente experiencia para orientar a su cliente antes de una compra, en relación a las posibles cargas del inmueble tales como hipotecas anteriores, deudas, limitaciones urbanísticas, impuestos pendientes, servidumbres, etc.

Si antes de la firma se le solicita al abogado contratado, que gestione toda la información del inmueble, este podrá hacerlo recabando una nota del registro de la propiedad, para corroborar que no existen hipotecas anteriores, y con idéntico fin puede dirigirse a la comunidad de propietarios, cuando se trate de un inmueble de propiedad horizontal, para indagar si existen pagos pendientes, o alguna limitación urbanística impuesta por el ayuntamiento, por ejemplo.

Un abogado con experiencia en asesorías de compraventa de inmueble, es un profesional altamente calificado para resolver objetivamente cualquier consulta acerca de las condiciones más favorables para sus clientes, en cuanto a precio, plazos, tasas de intereses, así como para identificar las debilidades y vicios del contrato, advirtiéndole a su cliente, los riesgos y los defectos observados, para que este pueda oportunamente, tomar la decisión más conveniente, con vista a las recomendaciones del especialista.

¿Qué te aconsejarán los abogados de Madrid con respecto a la fe notarial?

Uno de los principios universales más importantes del derecho, es el llamado principio de seguridad jurídica, que consiste en la certeza sobre el ordenamiento jurídico aplicable. El sistema registral persigue la finalidad de desarrollar la seguridad jurídica de los particulares en relación a los derechos de una persona, sobre el bien objeto de la inscripción notarial o registral, evitando confusiones acerca de la titularidad jurídica del bien o sobre las cargas que comprometen ese bien frente a otras personas interesadas.

La fe pública es la presunción de autenticidad del acto en el que interviene el notario, quien cumple una función de testigo de fe o fedatario de los actos en que participa, con su actuación da seguridad jurídica a los actos entre los particulares y con su firma les otorga el carácter de público a los documentos privados.

La nueva Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019, mejor conocida como Ley Hipotecaria, confiere a los notarios la facultad de comprobar que el contenido del contrato hipotecario elaborado por el banco, está ajustado a las leyes; igualmente la nueva ley delega en el notario, una entrevista con los interesados en contraer una deuda hipotecaria, para transmitir la información de su contrato, y finalmente dar fe de la entrevista y la información transmitida, dejando constancia de su actuación en un acta notarial, que será firmada por la persona interesada en el crédito.

Esta actuación notarial previa a la suscripción del contrato hipotecario entre el banco y el interesado, no existían en estos términos antes de la Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019, por lo que la actuación del notario se concretaba solamente a dar fe pública de la suscripción del contrato hipotecario, cuando se le presentaba el documento firmado por las partes.