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¿Qué tener en cuenta al contratar un Abogado de Derecho Bancario en Sevilla?

¿Qué ofrecen los abogados con respecto a la cláusula suelo en la provincia de Sevilla?

» No es un secreto que en la historia reciente de España, algunos bancos se aprovecharon de muchas personas que no tenían conocimientos financieros, para hacerlos adquirir productos financieros, fondos de inversión o hipotecas en condiciones desventajosas para los clientes que irremediablemente vieron una pérdida progresiva de su patrimonio, mientras los bancos aumentaban sus fondos con muchos millones de euros año a año, producto de su actuación abusiva y muchas veces fraudulenta.

El daño patrimonial de los afectados fue tan escandaloso y masivo que generó todo un movimiento organizado de consumidores por la defensa colectiva de sus derechos, consiguiendo logros importantes en el reconocimiento del perjuicio económico causado por los bancos, así como controles más efectivos y una mayor supervisión por parte de los organismos del estado.

Uno de estos avances importantes se produjo en el ámbito judicial, con el reconocimiento del carácter abusivo de la cláusula suelo. La cláusula suelo, era una condición impuesta por los bancos, previendo el pago de un interés mínimo mensual independientemente del interés del mercado (usualmente entre el 2 o 3%), esta cuota perjudica al particular, quien muchas veces terminó pagando más de los intereses que tendría que haber pagado.

La primera sentencia que hizo justicia a los afectados por la cláusula suelo, fue emitida por el Tribunal Supremo en el año 2013, declarando la naturaleza abusiva de la cláusula suelo, y a esta le siguió otra sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea en el año 2016, declarando la nulidad de la cláusula suelo.

El precedente que sentó la aludida sentencia no anula automáticamente todas las cláusula suelo, establecidas en los créditos hipotecarios, pero ha servido a innumerables particulares bien informados, que decidieron reunirse en asociaciones de consumidores a reclamar en forma colectiva ,mientras que otros lo han reclamado en forma individual, la nulidad de la cláusula suelo de su préstamo hipotecario, así como la devolución del dinero pagado al banco por este concepto.

Ciertamente estos precedentes judiciales, son como dijimos, un avance importante en el ámbito de la cláusula suelo, no surten efectos generales y automático sobre la totalidad de los afectados, obligando a los bancos a devolver el dinero pagado por este concepto. Para que cualquier banco proceda a reconocer la nulidad de la cláusula suelo, y por vía de la consecuencia reintegre el dinero pagado indebidamente, se requiere que el afectado presente una reclamación ante el propio banco, quien desde luego tratará de objetar los montos de la devolución, negociar un canje de productos financieros en lugar de la suma que deben devolver, o simplemente dar largas a la devolución.

Afortunadamente en el área del derecho bancario, existen los especialistas abogados en cláusula suelo, expertos que maximizan las oportunidades de éxito en la recuperación del dinero. Los abogados de cláusula suelo de Sevilla, ayudan a las personas a estimar exactamente la suma de dinero pagadas de más, preparar un nuevo cuadro de amortizaciones de la deuda e intereses pendientes, si ese fuera el caso, y negociar en igualdad de condiciones la devolución de las sumas pagadas de más por su cliente. En caso de no llegarse a un acuerdo amistoso con el banco, los abogados de cláusula suelo, proceden de inmediato con la reclamación judicial, valiéndose de los importantes precedentes establecidos en las sentencias del Tribunal Supremo en el año 2013, y/o el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en el año 2016.»

¿Qué gano contratando el servicio de abogados de Sevilla en relación al tema de gastos hipotecarios?

«En la totalidad de los contratos bancarios, la libertad del particular queda limitada a manifestar la aceptación de las condiciones establecidas de manera unilateral por los bancos. Esto constituye la esencia de los llamados contratos de adhesión, que es una de las tantas modalidades de contratos, donde existe una parte poderosa quien pone las condiciones y una débil quien las acepta. El peligro principal de cualquier contrato de adhesión (no solo los bancarios), es las posibles condiciones abusivas establecidas por quien propone la contratación.

Una práctica bancaria bastante generalizada, fue liberarse de pagos que debían ser asumidos por el propio ente crediticio, tales como el pago de los aranceles de notario y registro de la propiedad, así como los gastos de gestoría y de tasación del inmueble, cargándolos a sus clientes, mediante la conocida cláusula de gastos hipotecarios, una cláusula ilegal que hacían firmar a sus clientes sin informarle que ellos sólo estaban obligados legalmente a cancelar algunos gastos asociados, como el pago de impuesto de Actos Jurídicos Documentos (IAJD) y del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP).

Los particulares afectados por esta práctica ilegal, debieron esperar hasta el año 2015, cuando una sentencia del Tribunal Supremo, resolvió esta controversia, reconociendo que los únicos pagos a cuenta de los particulares eran el impuesto de Actos Jurídicos Documentos (IAJD) y el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). Además el contenido de la sentencia ordenaba anular todas las cláusulas, que obligaban al particular a realizar los pagos relacionadas con los aranceles de notario y registro de la propiedad, o los pagos de gestoría y de tasación del inmueble, cuyas sumas pagadas indebidamente, debían ser devueltas al particular.

Al contratar el servicio de un abogado especialista de Sevilla que ofrezca sus servicios relacionados a la cláusula de gastos hipotecarios, un afectado está garantizando el mejor asesoramiento especializado, para identificar cualquier obligación abusiva que pueda contener el contrato de préstamo hipotecario, así como los posibles pagos cargados indebidamente al cliente. El abogado especialista que atienda casos de cláusula de gastos hipotecarios, como especialista en derecho bancario, cuenta con el conocimiento y la pericia necesaria para negociar exitosamente con el banco la nulidad de cualquier cláusula abusiva identificada en el contrato de préstamo hipotecario y obtener para su cliente la devolución del dinero pagado indebidamente. Si la negociación con el banco no llega a ningún arreglo amistoso, que beneficie al cliente, los abogados procederán a demandar la nulidad de dicha cláusula, ante los tribunales alegando el precedente que estableció la sentencia del Tribunal Supremo, solicitando claro está, la devolución del dinero que canceló su cliente indebidamente.»

¿Qué puede hacer un abogado especialista en derecho bancario de Sevilla con respecto a las acciones preferentes para recuperar mi inversión?

«Para hacer frente a la alarmante disminución de sus ingresos, producto de la crisis económica y financiera mundial que caracterizó el período entre los años 2007 al 2011, los bancos españoles, se valieron intensivamente de las participaciones preferentes (PPR), y el objetivo principal de los bancos, era capitalizarse a toda costa y rápidamente, para evitar los efectos de la crisis. Los clientes bancarios confiando que compraban un producto de alta rentabilidad, adquirieron las acciones o participaciones preferentes, que les ofreció su banco de confianza, sin ser informados detalladamente del alto riesgo de estos productos financieros.

La verdad del asunto, que en su momento, no fue confiada a los compradores, era que si bien es cierto las acciones preferentes tienen una rentabilidad variable, su valor es controlado en el mercado financiero con tendencia a la baja.

Esta mala praxis bancaria de no informar a sus clientes, que las participaciones o acciones preferentes no se cotizan en la bolsa, sino en el mercado financiero bajo un alto riesgo, constituye un vicio grave, que da oportunidad de revertir todo a favor del inversionista afectado.

En efecto los abogados especialistas en derecho bancario de Sevilla que ofrecen sus servicios con respecto a acciones preferentes, son letrados conocedores del derecho bancario, que además son expertos en participaciones o acciones preferentes, preparados para negociar con el banco con la misma pericia que lo haría un promotor financiero, las mejores condiciones, más beneficiosas para sus clientes y cuando no fuera posible un arreglo amistoso con el banco, los abogados de acciones preferentes están preparados para demandar la nulidad del contrato, por la mala práctica bancaria al no informar al inversionista, los riesgos y desventajas de las participaciones preferentes.»

¿Por qué es importante valorar la experiencia al contratar un abogado bancario de Sevilla?

«El derecho bancario es la rama del derecho que tutela las relaciones entre las entidades financieras con sus clientes, incluyendo la normativa reguladora de la actividad de los bancos y entidades financieras. Un abogado de derecho bancario, es un letrado con amplio conocimiento de toda la normativa que rige al sector bancario, así como la totalidad de los derivados financieros, fondos de inversión o hipotecas, ofrecidos al mercado por los bancos.

En pocas áreas del derecho, la experiencia es tan valorada como lo es en el sector bancario, donde la evolución de los productos y derivados financieros, fondos de inversión o hipotecas, están en permanente trasformación para hacerse cada vez más complejos con la globalización de las operaciones bancarias y el uso de la nuevas tecnologías. Igualmente el abogado de derecho bancario, requiere gran experiencia, para conocer y usar en provecho del cliente, las debilidades de los poderosos departamentos legales bancarios, sobre todo durante los procesos de negociación.

Estando en juego el patrimonio del cliente, resulta absolutamente necesario que el abogado de derecho bancario de Sevilla, posea una equilibrada combinación entre experiencia y conocimientos especializados, sin dejar de lado la actualización constante, en los nuevos productos financieros, procedimientos y prácticas bancarias, la evolución de la doctrina jurídica en materia bancaria y la aparición de los nuevos precedentes en materia judicial, cada una de estas cualidades acumula una valoración positiva al abogado de derecho bancario, quien además de ser un buen mediador, debe ser un experimentado litigante judicial, capaz de enfrentar exitosamente a los abogados del banco y obtener para su cliente el resultado más provechoso. «

¿Cuáles serían los benéficos de contratar un abogado de derecho bancario de Sevilla con respecto a la hipoteca multidivisa?

«Uno de los instrumentos bancarios, que más perjuicio causó al patrimonio de los inversionistas en su momento, fue la llamada hipoteca multidivisa, que en términos sencillos consiste en una obligación hipotecaria estimada en euros, pero que debe ser cancelada al banco por un equivalente en moneda extranjera, (por lo general yenes, dólares o francos suizos). Ahora lo que pasó con el comportamiento de las monedas extranjeras con respecto al euro, es un hecho conocido por todos.

A la hora de contraer cualquier obligación con efectos hacia el futuro, una persona consciente y responsable, hace una estimación de la manera como va a poder cubrir esa obligación, generando los recursos necesarios para ello. La certeza de las condiciones de una obligación son absolutamente necesarias. Asumir una obligación sin poder conocer las condiciones, sería un acto de irresponsabilidad y desesperación, semejante a sentarse en una mesa a jugar la ruleta rusa de la muerte.

Ahora bien y con respecto a la hipoteca multidivisa, desde mediados del año 2015, las condiciones de las obligaciones derivadas en estos términos, han sido objeto de revisión, tanto por el Tribunal Supremo y en el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, abriendo un abanico de opciones para las personas que sin estimar las consecuencias, y en razón del desconocimiento, se obligaron en condiciones que le eran absolutamente perjudiciales.

Estas personas, pueden cambiar su situación en la actualidad, solicitando la nulidad de las hipotecas multidivisas y reclamando que estas sean recalculadas en euros. Para ello, la mejor decisión es hacerse acompañar de un especialista abogado de derecho bancario, que ofrezca sus servicios con respecto a las hipotecas multidivisa, quien está en la capacidad de ayudar a las personas afectadas a presentar la reclamación ante el banco por la falta de información suministrada, pidiendo que la hipoteca sea recalculada en Euros, y en caso de negativa del banco, este profesional está en la capacidad de acudir a la vía judicial para lograr el restablecimiento de los derechos de su cliente. «