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¿Qué tener en cuenta al contratar un Abogado de Derecho Bancario de Burgos?

¿A qué se refiere la cláusula suelo?

Este tema de la cláusula suelo ha sido un tema que muchos Abogados obvian a la hora de una hipoteca. Pero aunque ha sido un tema muy obviado por expertos en la materia, es una clausula fundamental para una hipoteca. Las cláusulas suelo son los tipos de intereses que se fijan a través de un banco para una hipoteca determinada. Las cláusulas suelo son incluidas en las escrituras del préstamo hipotecario, y estas establecen intereses mínimos a pagar en cuotas. La cláusula suelo hipotecaria se ha convertido progresivamente en muchos problemas para las familias tanto de Burgos como del país.

Cláusula suelo es el límite mínimo en el tipo de interés a pagar en las cuotas de una hipoteca inmobiliaria. Es importante mencionar que en España la mayoría de estas hipotecas contraen un interés ordinario en función de una referencia. Cuando el tipo de interés referencia usado para calcular hipotecas baja lo establecido como suelo, el interés cobrado es el suelo. Este límite lo establecen las entidades de crédito para protegerse de las bajadas que puedan dar los tipos de interés. Los tipos de interés que se aplicaran pueden ser de dos maneras, los intereses fijos o los intereses variables.
También es necesario saber que estas cláusulas son de beneficio para el banco, pero son perjudiciales al que lo solicita. Porque si los intereses bajan, las clausulas impide el traslado de cuotas mensuales, esto lo debe conocer un buen Abogado.

¿Cómo determinar los gastos hipotecarios?

Este es un tema que a muchos de los clientes le preocupa, los gastos a la hora del proceso hipotecario. En cuanto al tema debemos de reconocer que los Abogados en ejercicio para realizar el proceso deben cobrar unos Honorarios. Los gastos hipotecarios incluyen el pago de la tasación, la notaria o impuestos, pero no todos los abona el cliente. A la hora de comprar un inmueble hay dos gastos que debes tomar en cuenta, la compraventa y la hipoteca. Estos gastos son dos conceptos que pueden representar aproximadamente el 10 % del valor total del inmueble que quieres adquirir.
Para la contratación de una hipoteca de deben pagar una serie de gastos hipotecarios como los que mencionamos a continuación:
1. Tasación, este es un trámite que le da a conocer al banco el valor de una vivienda. A partir de este monto el mismo determina cuanto puede validar la hipoteca. El costo de tasación oscila entre 200 y 500 Euros.
2. Notaria, el notario da fe pública de las escrituras del crédito hipotecario. Los gastos de notaría pueden rondar los 800 a 1000 Euros para una hipoteca de 150000 Euros.
3. Registro, es obligatorio que se registre la escritura de la hipoteca para que seas considerado el único propietario de la propiedad. Para una hipoteca de 150000 Euros rondan los 250 Euros.
4. Gestoría, los gastos de gestoría pagan los tramites como la liquidación de impuestos. Estos gastos pueden rondar los 150 a 300 Euros.
5. Impuestos de las hipotecas, una hipoteca genera el pago de un tributo, el impuesto de actos jurídicos documentales. Este monto puede rondar el 0,5 % o el 1,5 % de las responsabilidades hipotecarias.

¿Qué son los abogados preferentes?

Las preferentes son títulos considerados de alto riesgo, emitidos por una sociedad que no otorgan derechos políticos a los inversores. Ofrecen una remuneración variable según la adquisición de beneficios y no tienen un vencimiento determinado o definido para su cancelación. Las participaciones preferentes no cotizan en la bolsa, pero se negocian en mercados organizados para buscar la remuneración que necesitan. Esta remuneración que se establece entre las partes como intereses se condiciona según las ganancias obtenidas por la sociedad emisora. A pesar de que la sociedad emisora se reserva el derecho de cancelación desde el quinto año no hay vencimiento.

Las participaciones preferentes son instrumentos complejos que representan un alto riesgo que pueden generar ganancias o pérdidas sin poder evitarlo. El capital no está garantizado, es decir al querer recuperar la inversión hay que ponerlo en venta en mercados secundarios. Por esta razón los abogados especialistas en materia financiera deben estar actualizados en estas prácticas para atender al usuario afectado. Antes de utilizar una participación preferente la entidad debe informarle sobre los riesgos y costos del producto o la inversión. Hay que analizar las condiciones financieras de esta inversión y compáralas con otras inversiones similares para ver su factibilidad económica.

Es aconsejable tomar la decisión de invertir en participaciones preferentes sin precipitarse ni sentirse bajo presión, tómese el tiempo necesario. Lea la información detalladamente y no firme nada sin antes aclarar las dudas y verificar que no haya cláusulas abusivas. Solicite toda la información acerca de las participaciones preferentes por escrito y guárdelas en un lugar seguro para su conservación.

¿De qué trata el derecho bancario?

El derecho bancario es una rama del mismo que condensa las leyes vinculadas con las entidades bancarias y los clientes. Estas leyes rigen el procedimiento que siguen los bancos cuando ofrecen un servicio a clientes particulares o empresas. Si existen un procedimiento inadecuado de la entidad bancaria los abogados fiscales se encargan de asesorar al usuario y evaluar la situación. Además de la banca oficial el derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y las cooperativas de crédito. El derecho bancario busca proteger las buenas prácticas bancarias y sirve como una guía jurídica del accionar de los bancos.

Con la ayuda del derecho bancario sabremos interpretar las reglas de actuación de la actividad bancaria, determinando su correcta operación. Debe estar en constante actualización y adaptarse a las nuevas circunstancias y a los casos que se van presentando paulatinamente. Así podrán enfrentar casos de abusos de poder, escasez de información, poca transparencia a los clientes y otros aspectos importantes. Todos estos aspectos incluida la reforma al mercado de valores y otros están contemplados en el derecho bancario que conocemos. Ahí se contemplan los escenarios posibles que puedan presentarse en casos de malas prácticas y otros que no se conozcan.

El derecho bancario debe ser más estricto en el reconocimiento de las malas prácticas bancarias y las infracciones que merecen. Para esto hay que lograr que los jueces puedan ser más eficientes en sus decisiones para mejorar la transparencia bancaria. Con el derecho bancario se pretende velar por que hayan buenas prácticas bancarias y que no afecten a los usuarios. Si se aplican las sanciones correctas tanto las entidades bancarias como los jueces que llevan los casos fallaran mucho menos. Para ello debe hacerse un buen uso de la información y de la publicidad para no hacerla engañosa y perjudicial.

¿Cuáles son los riesgos que contraemos al aceptar una hipoteca multidivisas?

La hipoteca multidivisas es consiste en un préstamo hipotecario que puede pagarse con divisas diferentes a la moneda local (Euro). Entre 2004 y 2008 se realizaron estos préstamos vinculando los pagos con yenes o francos suizos por ser monedas estables. El problema de las hipotecas multidivisas es que la fluctuación de la divisa implica variación en el monto del préstamo. Una hipoteca multidivisa resulta nula cuando se comprueba que fue colocada engañosamente o que el cliente desconozca los riesgos asumidos. Por eso los abogados tienen que conocer muy bien los términos de una negociación de este tipo cuando las enfrentan.

El precio de una divisa depende de cómo se cotiza en negociaciones en la bolsa, estando en una fluctuación constante. Debido a esto el consumidor no puede conocer el precio final de su préstamo al terminar de pagar su hipoteca. Un usuario con conocimientos financieros puede usar estos préstamos para su beneficio, pero un usuario medio no tiene estos conocimientos. Por esta razón son víctimas de revalorizaciones constantes del capital a pesar del pago puntual de las cuotas hipotecarias efectuadas. Esto obligo a los abogados a prepararse mucho mejor en materia hipotecaria para poder enfrentar los juicios de nulidad presentados.

Para la hipoteca multidivisa si la moneda local se deprecia contra la moneda extranjera el prestatario puede soportar la perdida. Ahora si la divisa en la que percibe los ingresos se revaloriza, con la misma moneda pagara más del préstamo.